TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 1 - CÀ MAU TỈNH CÀ MAU

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 210/2025/DS-ST

Ngày: 29 . 9 . 2025

V/v: "Tranh chấp hợp đồng tín dụng"

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 1 - CÀ MAU

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Bà Hoàng Thị Hải Hà

Các Hội thẩm nhân dân: Ông Trịnh Anh Minh

Ông Võ Sĩ Hùng

Thư ký phiên toà: Bà Nguyễn Bích Như, là Thư ký Tòa án nhân dân khu vực 1 - Cà Mau, tỉnh Cà Mau.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 1 - Cà Mau, tỉnh Cà Mau tham gia phiên toà: Ông Trương Hoàng Lo - Kiểm sát viên.

Ngày 29 tháng 9 năm 2025 tại trụ sở Tòa án nhân dân Khu vực 1 - Cà Mau, tỉnh Cà Mau, xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự số: 201/2025/TLST-DS ngày 20 tháng 8 năm 2025 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 565/2025/QĐXXST-DS ngày 22 tháng 8 năm 2025 giữa các đương sự.

- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần P

Địa chỉ: Tòa nhà T, số A T, Phường A, Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn: Ông Đỗ Đình B, sinh năm 1978. CCCD [...] (có mặt).

Địa chỉ: Số I và I, đường T, Khóm G, phường T, tỉnh Cà Mau (Địa chỉ cũ; Số I và I, đường T, Khóm G, phường E, thành phố C, tỉnh Cà Mau).

- Bị đơn:

1. Ông Nguyễn Thanh X, sinh năm 1956, căn cước công dân số: [...] (vắng mặt)

2. Bà Dương Kim L, sinh năm 1959, căn cước công dân số: [...] (vắng mặt)

Cùng địa chỉ: Số H Đ, khu tập thể N, phường A, tỉnh Cà Mau. (Địa chỉ trước đây: Khóm Đ, phường I, thành phố C, tỉnh Cà Mau).

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần P (Viết tắt là Ngân hàng P) và lời khai của đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày như sau:

Ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L ký kết hợp đồng tín dụng số 0116/2023/PNH/HĐTDHM ngày 16/6/2023 và Khế ước nhận nợ số 0116.05/2025/CCM/KUNN ngày 26/02/2025, cụ thể:

• Số tiền vay: 1.200.000.000 đồng (Bằng chữ: Một tỷ hai trăm triệu đồng);
• Thời hạn vay: Đến hết ngày 26/07/2025.
• Lãi suất vay: là 8,5%/năm. Cố định trong suốt thời gian vay
• Lãi suất quá hạn: bằng 150% lãi suất vay trong hạn;
• Mục đích vay: Bổ sung vốn nuôi tôm;
• Trả nợ gốc: cuối kỳ.

Trả nợ lãi: Bên vay trả tiền lãi vay cho OCB theo định kỳ 01 tháng/lần vào ngày 25 của tháng theo dư nợ thực tế (sau đây được gọi là Kỳ trả nợ lãi). Kỳ trả lãi đầu tiên vào ngày 25/03/2025.

Ngày 20/06/2023 Ngân hàng P và bên vay: Ông Nguyễn Thanh X, sau quá trình thỏa thuận đã ký kết Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0120/2023 với hạn mức sử dụng là 60.000.000 đồng (Sáu mươi triệu đồng)

Để đảm bảo cho tất cả các khoản vay, thẻ tín dụng, tất cả cam kết tín dụng khác và mọi nghĩa vụ tài chính của ông/bà Nguyễn Thanh X, Dương Kim L đối với Ngân hàng P thì ông Nguyễn Thanh X, bà Dương Kim L phải giao tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CK 236087, số vào sổ GCN: CS09568 do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh C cấp ngày 22/11/2017 (Cập nhật thông tin lần cuối ngày 24/05/2023), theo Hợp đồng thế chấp số 0116/2023/PNH/HĐTC ngày 16/06/2023.

Bất động sản tại thửa số 146; tờ bản đồ số 17; diện tích 1.077m2 tọa lạc tại ấp P, xã T, huyện C, tỉnh Cà Mau (Nay là ấp P, xã L, tỉnh Cà Mau) và Tài sản gắn liền với đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác liên với đất số CK 236087, số vào sổ GCN: CS09568 do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh C cấp ngày 22/11/2017 (Cập nhật thông tin lần cuối ngày 24/05/2023), theo Hợp đồng thế chấp số 0116/2023/PNH/HĐTC ngày 16/06/2023.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng ông/bà Nguyễn Thanh X, Dương Kim L đã thanh toán được cho Ngân hàng cụ thể như sau:

Hợp đồng tín dụng số 0116/2023/PNH/HĐTDHM :

• Nợ gốc đã thanh toán: 0 đồng
• Nợ lãi đã thanh toán: 33.140.248 đồng
• Tổng đã thanh toán: 33.140.248 đồng

Tổng nợ của ông Nguyễn Thanh X, bà Dương Kim L tính đến ngày 29/9/2025 số tiền là 1.308.039.477 đồng (Một tỷ, ba trăm lẻ tám triệu, không trăm ba mươi chín ngàn, bốn trăm bảy mươi bảy đồng).

Trong đó:

Hợp đồng tín dụng số 0116/2023/PNH/HĐTDHM ::

• Nợ gốc: 1.200.000.000 đồng
• Nợ lãi trong hạn: 9.057.013 đồng
• Nợ lãi quá hạn: 26.531.981 đồng
• Tổng cộng nợ: 1.235.588.994 đồng

Hợp đồng thẻ tín dụng số 0120/2023:

• Nợ gốc: 59.887.426 đồng
• Nợ lãi trong hạn: 8.947.805 đồng
• Nợ lãi quá hạn: 3.615.252 đồng
• Tổng cộng nợ: 72.450.483 đồng

Tổng cộng: 1.308.039.477 đồng

Đến thời điểm hiện nay ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L không thanh toán nợ gốc và lãi nên yêu cầu: Buộc ông Nguyễn Thanh X, bà Dương Kim L thanh toán cho Ngân hàng P số tiền tạm tính đến ngày 29/09/2025 là 1.308.039.477 đồng (Một tỷ ba trăm lẻ tám triệu không trăm ba mươi chín ngàn bốn trăm bảy bảy đồng) và các khoản lãi tính theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết kể từ ngày 30/09/2025 cho đến khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ vay cho O.

Trường hợp ông Nguyễn Thanh X, bà Dương Kim L không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ nêu trên thì Ngân hàng P được quyền yêu cầu cơ quan thi hành án áp dụng các biện pháp cưỡng chế kể cả việc phát mại tài sản bảo đảm đã thế chấp để thu hồi nợ. Tài sản cụ thể:

Bất động sản tại thửa số 146; tờ bản đồ số 17; diện tích 1.077m2 tọa lạc tại ấp P, xã T, huyện C, tỉnh Cà Mau (Nay là ấp P, xã L, tỉnh Cà Mau) và Tài sản gắn liền với đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác liên với đất số CK 236087, số vào sổ GCN: CS09568 do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh C cấp ngày 22/11/2017 (Cập nhật thông tin lần cuối ngày 24/05/2023), theo Hợp đồng thế chấp số 0116/2023/PNH/HĐTC ngày 16/06/2023.

Tài sản nêu trên đã được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm đầy đủ.

- Đối với ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L mặc dù đã được tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng của Tòa án đến, Tòa án đã tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải, các phiên tòa xét xử nhưng các đương sự vắng mặt không có lý do và không gửi văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Tại phiên tòa, Đại diện Viện kiểm sát phát biểu quan điểm:

Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa: Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa kể từ khi lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đã thực hiện đầy đủ, đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng: Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ theo quy định của pháp luật.

Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn buộc bị đơn thanh toán cho nguyên đơn tính đến ngày 29/9/2025 tổng gốc và lãi là 1.308.039.477 đồng và lãi phát sinh theo quy định. Trường hợp ông Nguyễn Thanh X, bà Dương Kim L không thanh toán nợ thì phát mãi tài sản đã thế chấp cho Ngân hàng P.

NHẬN ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN:

[1] Về thủ tục tố tụng: Tranh chấp giữa các đương sự được xác định là tranh chấp hợp đồng tín dụng trong dân sự, nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán tiền còn nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký, bị đơn đang cư trú tại phường A, tỉnh Cà Mau thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 1 - Cà Mau, tỉnh Cà Mau theo quy định tại các Điều 26, 35, 40 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Tòa án đã triệu tập hợp lệ ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L đến Tòa án để tham gia phiên tòa xét xử vụ án nhưng tại phiên tòa xét xử các đương sự vẫn vắng mặt không rõ lý do. Do đó, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vụ án vắng mặt các đương sự là đúng theo quy định tại Điều 227, 228 Bộ luật tố tụng dân sự.

[2] Về nội dung vụ án:

[2.1] Về nội dung tranh chấp giữa các đương sự là hợp đồng tín dụng số 0116/2023/PNH/HĐTDHM vay 1.200.000.000 đồng, ký kết Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0120/2023 ngày 20/6/2023 với hạn mức sử dụng là 60.000.000 đồng và Hợp đồng thế chấp bất động sản để bảo đảm nghĩa vụ số 0116/2023/PNH/HĐTC ngày 16/06/2023 (gọi tắt: Hợp đồng thế chấp). Quá trình thực hiện các hợp đồng nêu trên nguyên đơn cho rằng bị đơn vi phạm nghĩa vụ thanh toán và yêu cầu thanh toán toàn bộ số tiền vốn và lãi theo các hợp đồng tín dụng và xử lý tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp đã ký nên các bên đã phát sinh tranh chấp.

[2.2] Về hiệu lực của hợp đồng: Căn cứ các tài liệu, chứng cứ có tại hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa. Xét thấy các hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp được nguyên đơn và bị đơn thỏa thuận ký kết trên tinh thần tự nguyện không trái với quy định của pháp luật và đạo đức xã hội. Về nội dung và hình thức phù hợp với quy định pháp luật, riêng hợp đồng thế chấp có đăng ký thế chấp đúng với quy định của pháp luật cho nên hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp có hiệu lực, các bên tham gia ký kết hợp đồng phải có nghĩa vụ thực hiện.

[2.3] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

Tại đơn khởi kiện và lời khai trong qúa trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, đại diện nguyên đơn cho rằng bị đơn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ đầy đủ cho nguyên đơn nên đã vi phạm hợp đồng tín dụng đã ký kết giữa các bên. Hiện tại bị đơn còn nợ nguyên đơn theo hợp đồng tín dụng tính đến ngày 29/9/2025 tổng gốc và lãi là 1.308.039.477 đồng, trong đó: Tổng nợ gốc: 1.259.887.426 đồng, lãi trong hạn 18.004.818 đồng, lãi quá hạn: 30.147.233 đồng .

Bị đơn vắng mặt, không có văn bản ý kiến gởi Tòa án về các vấn đề nguyên đơn yêu cầu. Xét thấy, việc bị đơn có ký hợp đồng tín dụng vay tiền của Ngân hàng P là thực tế có xảy ra và bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo như các nội dung đã ký kết tại các hợp đồng tín dụng. Do đó, nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán số tiền nêu trên phù hợp với các tài liệu, chứng cứ có tại hồ sơ vụ án, đã được thẩm tra tại phiên tòa.

Từ đó, Hội đồng xét xử có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng P buộc ông Nguyễn Thanh X và Dương Kim L thanh toán tổng số tiền tính đến ngày 29/9/2025 gốc và lãi là 1.308.039.477 đồng, trong đó: Tổng nợ gốc: 1.259.887.426 đồng, tổng nợ lãi: 48.152.051 đồng.

Xét yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp: Nguyên đơn yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp là Quyền sử dụng đất số 146; tờ bản đồ số 17; diện tích 1.077m2 tọa lạc tại ấp P, xã T, huyện C, tỉnh Cà Mau (Nay là ấp P, xã L, tỉnh Cà Mau) và Tài sản gắn liền với đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác liên với đất số CK 236087, số vào sổ GCN: CS09568 do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh C cấp ngày 22/11/2017 (Cập nhật thông tin lần cuối ngày 24/05/2023), theo Hợp đồng thế chấp số 0116/2023/PNH/HĐTC ngày 16/06/2023.

Xét thấy, việc thế chấp tài sản tại hợp đồng thế chấp là để đảm bảo khoản nợ vay, theo hợp đồng thế chấp có quy định chủ thể về quyền và nghĩa vụ của các bên, khi thế chấp các bên cũng đã xác định người chủ sở hữu của tài sản. Kết quả thẩm định thể hiện trên đất không có cây trồng kiến trúc, đất trống, việc thế chấp được đăng ký theo quy định. Về nguyên tắc xử lý tài sản thế chấp đã được các bên thỏa thuận tại hợp đồng thế chấp, khi phát sinh tranh chấp được xử lý theo thỏa thuận, theo quy định pháp luật giao cho Cơ quan thi hành án phát mãi là hoàn toàn phù hợp với pháp luật cho nên yêu cầu xử lý tài sản thế chấp của nguyên đơn để thu hồi nợ là có cơ sở nên được chấp nhận.

[3] Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 1 đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn, như phần tích trên, đề nghị của Viện kiểm sát là có căn cứ được chấp nhận.

[4] Về án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch: Căn cứ vào Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về án phí, lệ phí Toà án, ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L phải chịu án phí có giá ngạch. Ngân hàng P không phải nộp án phí, đã tạm ứng được nhận lại.

Về chi phí tố tụng căn cứ Điều 165, 166 Bộ luật tố tụng dân sự, bị đơn ông Nguyễn Thanh X, bà Dương Kim L phải chịu chi phí, xem xét thẩm định tại chỗ theo quy định.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 26, 35, 40, 227, 228, 147, 271 và 273 Bộ luật tố tụng dân sự;

Căn cứ các Điều 298, 299, 317, 318, 323, 327, 463, 466 Bộ luật dân sự;

Căn cứ Điều 91, 95 của Luật các tổ chức tín dụng;

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Toà án.

Tuyên xử:

P.

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần P.
2. Buộc ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần P tính đến ngày 29/9/2025 số tiền gốc và lãi là 1.308.039.477 đồng (Một tỷ, ba trăm lẻ tám triệu, không trăm ba mươi chín ngàn, bốn trăm bảy mươi bảy đồng), trong đó: Tổng nợ gốc: 1.259.887.426 đồng, tổng nợ lãi: 48.152.051 đồng.

   Kể từ ngày tiếp theo của ngày 29/9/2025 ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L phải tiếp tục trả khoản tiền lãi quá hạn của số tiền chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ. Trường hợp, hợp đồng các bên thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của ngân hàng cho vay.

3. Buộc Ngân hàng thương mại cổ phần P trả cho ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L một bản gốc giấy chứng nhận Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CK 236087, số vào sổ GCN: CS09568 do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh C cấp ngày 22/11/2017 (Cập nhật thông tin lần cuối ngày 24/05/2023), theo Hợp đồng thế chấp số 0116/2023/PNH/HĐTC ngày 16/06/2023, người đứng tên quyền sử dụng là ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L khi các nghĩa vụ được bảo đảm bằng tài sản đã được ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L thực hiện xong.
4. Buộc ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L phải giao tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CK 236087, số vào sổ GCN: CS09568 do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh C cấp ngày 22/11/2017 (Cập nhật thông tin lần cuối ngày 24/05/2023), theo Hợp đồng thế chấp số 0116/2023/PNH/HĐTC ngày 16/06/2023 để phát mãi thu hồi nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần P trong trường hợp ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L không thanh toán nợ hoặc không thanh toán đủ số nợ nêu trên tại Ngân hàng thương mại cổ phần P.
5. Về án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch: Ông Nguyễn Thanh X và bà Dương Kim L phải nộp 51.241.184 đồng (chưa nộp).

   Ngân hàng Thương mại cổ phần P không phải nộp án phí. Ngày 19/8/2025, Ngân hàng Thương mại cổ phần P đã nộp tạm ứng án phí số tiền 25.212.304 đồng tại Thi hành án dân sự tỉnh C theo biên lai số 0011963 được nhận lại khi bản án có hiệu lực pháp luật.

   Ông Nguyễn Thanh X, bà Dương Kim L có trách nhiệm hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần P chi phí, xem xét thẩm định tại chỗ là 800.000 đồng (Tám trăm ngàn đồng chẵn).

6. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Đương sự có mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận hoặc niêm yết bản án.

Nơi nhận: - Tòa án nhân dân tỉnh Cà Mau; - VKSND khu vực 1 - Cà Mau; - phòng THADS khu vực 1 - Cà Mau; - Các đương sự; - Lưu: Hồ sơ; Văn thư.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Hoàng Thị Hải Hà