TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 3 - CÀ MAU TỈNH CÀ MAU

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 391/2025/DS-ST

Ngày: 15 - 12 - 2025

V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TOÀ ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 3 - CÀ MAU, TỈNH CÀ MAU

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên toà:	Bà Lê Thị Hồng Hà
Các Hội thẩm nhân dân:	Ông Hồ Quang Minh
	Ông Nguyễn Trường Hận

- Thư ký phiên toà: Bà Nguyễn Mỹ Tiên là Thư ký Tòa án nhân dân khu vực 3 - Cà Mau, tỉnh Cà Mau.

Ngày 15 tháng 12 năm 2025, tại trụ sở Toà án nhân dân khu vực 3 - Cà Mau, tỉnh Cà Mau xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 244/2025/TLST-DS ngày 08 tháng 10 năm 2025 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 461/2025/QĐXXST-DS ngày 10 tháng 11 năm 2025, giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP V; Địa chỉ: Số H, L, phường L, quận Đ, thành phố Hà Nội.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Chí D; Chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Lê Minh K, sinh năm 1997; Chức vụ: Chuyên viên xử lý nợ pháp lý (Xin vắng mặt).

Bị đơn: Ông Huỳnh Long H, sinh năm 1984; CCCD số [...] cấp ngày 14/8/2021; Địa chỉ cư trú: Ấp K, xã Đ, tỉnh Cà Mau (Vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện đề ngày 21/6/2025 và các bản tự khai, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Lê Minh K trình bày:

- Ngày 13/12/2023 ông Huỳnh Long H có ký kết với Ngân hàng thương mại cổ phần V Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ LN2312131218138, với hạn mức tín dụng là 89.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân, thời hạn vay 60 tháng.

Lãi suất được xác định như sau:

Lãi suất điều chỉnh: đối với khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng thì lãi suất cho vay tối đa là 24% được cố định trong 03 tháng kể từ ngày giải ngân và sau đó lãi suất cho vay được điều chỉnh theo định kỳ 01 tháng/01 lần. Đối với khoản vay có thời hạn cho vay trên 12 tháng thì lãi suất cho vay tối đa là 23% được cố định từ ngày giải ngân đến kỳ điều chỉnh lãi suất gần nhất, trường hợp thời gian vay thực tế từ ngày giải ngân đến kỳ điều chỉnh lãi suất gần nhất chưa đủ 03 tháng, lãi suất cho vay tại thời điểm giải ngân được giữ cố định đến hết kỳ điều chỉnh lãi suất gần nhất đó và sau đó lãi suất cho vay được điều chỉnh theo định kỳ 03 tháng/01 lần. Việc điều chỉnh lãi suất được thực hiện định kỳ vào các ngày 01/01, 01/4, 01/7, 01/10 hàng năm.

Lãi suất cho vay điều chỉnh được xác định bằng mức lãi suất tham chiếu áp dụng đối với khoản vay có thời hạn cho vay tương ứng với thời hạn cho vay được đề nghị nêu tại phần II cộng với biên độ điều chỉnh tối đa là 18% mức lãi suất tham chiếu được xác định theo biểu lãi suất tham chiếu và biên độ lãi suất linh hoạt VND áp dụng đối với các khoản vay không có tài sản bảo đảm dành cho khách hàng cá nhân tại V1 được được V1 công bố.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ông H đã thanh toán được nợ gốc số tiền 1.760.728 đồng; đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán gốc số tiền 87.239.272 đồng và lãi cho Ngân hàng nên khoản vay đã chuyển nợ quá hạn từ ngày 15/3/2024.

Tính đến ngày 15/12/2025 ông H nợ Ngân hàng tổng số tiền 177.470.488 đồng (Trong đó, nợ gốc 87.239.272 đồng và nợ lãi 90.231.216 đồng). Nay Ngân hàng yêu cầu ông H thanh toán cho Ngân hàng số tiền này và khoản tiền lãi phát sinh từ ngày 16/12/2025 cho đến khi thanh toán xong nợ gốc theo mức lãi thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng.

Đối với bị đơn ông Huỳnh Long H: Đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; tham dự phiên tòa nhưng không có mặt nên Tòa án không ghi nhận được ý kiến của ông H về các nội dung khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần V.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

1. Về thủ tục tố tụng: Do người đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn ông Lê Minh K có đơn đề nghị Toà án giải quyết vắng mặt và bị đơn ông Huỳnh Long H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai mà không có mặt tại phiên tòa nên căn cứ vào các Điều 227, 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt ông K, ông H.
2. Xét yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần V, Hội đồng xét xử nhận thấy:

   Ngày 13/12/2023, ông Huỳnh Long H đã ký kết với Ngân hàng thương mại cổ phần V Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ LN2312131218138 để vay số tiền 89.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân, thời hạn vay 60 tháng. Lãi suất được xác định như sau:

   Lãi suất điều chỉnh: đối với khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng thì lãi suất cho vay tối đa là 24% được cố định trong 03 tháng kể từ ngày giải ngân và sau đó lãi suất cho vay được điều chỉnh theo định kỳ 01 tháng/01 lần. Đối với khoản vay có thời hạn cho vay trên 12 tháng thì lãi suất cho vay tối đa là 23% được cố định từ ngày giải ngân đến kỳ điều chỉnh lãi suất gần nhất, trường hợp thời gian vay thực tế từ ngày giải ngân đến kỳ điều chỉnh lãi suất gần nhất chưa đủ 03 tháng, lãi suất cho vay tại thời điểm giải ngân được giữ cố định đến hết kỳ điều chỉnh lãi suất gần nhất đó và sau đó lãi suất cho vay được điều chỉnh theo định kỳ 03 tháng/01 lần. Việc điều chỉnh lãi suất được thực hiện định kỳ vào các ngày 01/01, 01/4, 01/7, 01/10 hàng năm.

   Lãi suất cho vay điều chỉnh được xác định bằng mức lãi suất tham chiếu áp dụng đối với khoản vay có thời hạn cho vay tương ứng với thời hạn cho vay được đề nghị nêu tại phần II cộng với biên độ điều chỉnh tối đa là 18% mức lãi suất tham chiếu được xác định theo biểu lãi suất tham chiếu và biên độ lãi suất linh hoạt VND áp dụng đối với các khoản vay không có tài sản bảo đảm dành cho khách hàng cá nhân tại V1 được được V1 công bố.

   Thực tế ông H đã được giải ngân toàn bộ số tiền nêu trên.

   Xét thấy, việc giao kết hợp đồng tín dụng giữa đôi bên là thực tế có xảy ra. Các bên đều là người có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và tự nguyện khi giao kết hợp đồng tín dụng. Mục đích và nội dung của hợp đồng tín dụng không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội. Do đó, hợp đồng tín dụng nêu trên có hiệu lực pháp luật kể từ thời điểm giao kết.

   Trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, ông H đã thanh toán nợ gốc số tiền 1.760.728 đồng, còn lại nợ gốc số tiền 87.239.272 đồng.

   Do ông H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ (gốc và lãi) theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng nên khoản vay đã chuyển nợ quá hạn từ ngày 15/3/2024.

   Tính đến ngày xét xử sơ thẩm (15/12/2025) ông H còn nợ Ngân hàng tổng số tiền 177.470.488 đồng (Trong đó, nợ gốc 87.239.272 đồng và nợ lãi 90.231.216 đồng). Do ông H chưa thanh toán nợ cho Ngân hàng nên cần buộc ông H thanh toán cho Ngân hàng là phù hợp.

   Từ những phân tích nêu trên, Hội đồng xét xử có đủ cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng, buộc ông H thanh toán cho Ngân hàng số tiền nêu trên và khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong nợ gốc là phù hợp.

3. Về án phí: Do toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Hội đồng xét xử chấp nhận nên bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch theo quy định pháp luật. Cụ thể, ông H phải chịu án phí số tiền 8.874.000 đồng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào: Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, các điều 227, 228 Bộ luật Tố tụng dân sự; các điều 91, 95 Luật Các tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần V.

   Buộc ông Huỳnh Long H thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần V số tiền 177.470.488 đồng (Một trăm bảy mươi bảy triệu bốn trăm bảy mươi nghìn bốn trăm tám mươi tám đồng) (Trong đó, nợ gốc 87.239.272 đồng và nợ lãi 90.231.216 đồng) và khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận tại Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ LN2312131218138 ngày 13/12/2023 cho đến khi thanh toán xong nợ gốc.

2. Án phí:
   • - Ông Huỳnh Long H phải chịu án phí số tiền 8.874.000 đồng (Tám triệu tám trăm bảy mươi bốn nghìn đồng).
   • - Ngân hàng thương mại cổ phần V không phải chịu án phí. Ngày 30/9/2025 Ngân hàng thương mại cổ phần V đã dự nộp tạm ứng án phí số tiền 3.340.000 đồng (Ba triệu ba trăm bốn mươi nghìn đồng) theo biên lai thu số 0000623 của Thi hành án dân sự tỉnh Cà Mau, được nhận lại.
3. Về nghĩa vụ thi hành án:

   Kể từ ngày tiếp theo của ngày 15/12/2025, khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của tổ chức tín dụng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho tổ chức tín dụng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của tổ chức tín dụng cho vay.

   Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

4. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần V và bị đơn ông Huỳnh Long H có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định pháp luật.

Nơi nhận: - VKSND khu vực 3 - Cà Mau; - Đương sự; - Lưu: Hồ sơ, Văn phòng.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TOÀ (đã ký) Lê Thị Hồng Hà